Intelligenza Artificiale e nuova circolare statunitense sulle assicurazioni

a cura di Raffaella Aghemo

L’11 luglio 2024, il Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York (NYSDFS) ha adottato una Circolare sull’”Utilizzo di sistemi di intelligenza artificiale …..nella sottoscrizione e nella determinazione dei prezzi delle assicurazioni”, applicabile, come da definizioni integrate, a external consumer data and information sources (“ECDIS”) e artificial intelligence systems (“AIS”).
Pur il NTSDFS apprezzando il fatto che ECDIS e AIS possano apportare benefici ad assicuratori e consumatori semplificando e velocizzando i processi di sottoscrizione e determinazione dei prezzi delle assicurazioni, ha altresì espresso viva preoccupazione per i potenziali effetti negativi, ingiustizie o decisioni discriminatorie conseguenti alla loro applicazione.
L’AIS è definito nella circolare come “qualsiasi sistema basato su macchina progettato per svolgere funzioni normalmente associate all’intelligenza umana, come ragionamento, apprendimento e auto-miglioramento, che viene utilizzato, in tutto o in parte, per integrare la tradizionale sottoscrizione o determinazione dei prezzi per assicurazioni sulla salute, sulla vita, sulla proprietà o sui danni, come proxy per la tradizionale sottoscrizione o determinazione dei prezzi per assicurazioni sulla salute, sulla vita, sulla proprietà o sui danni, o per identificare “indicatori di stile di vita” che possono contribuire a una valutazione della sottoscrizione o della determinazione dei prezzi di un richiedente di copertura assicurativa”.
ECDIS è definito nella Circolare come “dati o informazioni utilizzati, in tutto o in parte, per integrare la tradizionale sottoscrizione o determinazione dei prezzi per la medicina, la proprietà o i sinistri, come proxy per la tradizionale sottoscrizione o determinazione dei prezzi per la medicina, la proprietà o i sinistri, o per identificare “indicatori di stile di vita” che possono contribuire a una valutazione della sottoscrizione o della determinazione dei prezzi di un richiedente di copertura assicurativa.
Obblighi di conformità sono:
1. Mantenere le pratiche esistenti
2. Stabilire un quadro di governance aziendale, con, per esempio, l’istituzione di adeguate politiche e procedure formali scritte, l’assegnazione di personale competente, la supervisione della gestione del rischio del modello.
3. Avere la supervisione del consiglio di amministrazione e dell’alta dirigenza
4. Implementare adeguate valutazioni scritte, documentazione e test di ECDIS e AIS
5. Implementare un programma di revisione dei fornitori terzi
Per ridurre il rischio di terze parti e garantire un’adeguata supervisione dei fornitori terzi, gli assicuratori dovrebbero sviluppare:
(i) standard, politiche, procedure e protocolli scritti per l’acquisizione, l’uso o l’affidamento a ECDIS e AIS sviluppati o distribuiti da un fornitore terzo per la determinazione dei prezzi o la sottoscrizione; e
(ii) includere i termini di intelligenza artificiale applicabili nei contratti con i propri fornitori.
6. Trasparenza con i clienti, specificando:
(i) se l’assicuratore utilizza l’AIS nel suo processo di sottoscrizione o di determinazione dei prezzi;
(ii) se l’assicuratore utilizza dati sulla persona ottenuti da fornitori esterni; e
(iii) che tale persona ha il diritto di richiedere informazioni sui dati specifici che hanno portato alla decisione di sottoscrizione o di determinazione del prezzo, comprese le informazioni di contatto per effettuare tale richiesta.

https://www.dfs.ny.gov/industry-guidance/circular-letters/cl2024-07

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Avv. Raffaella Aghemo